DeFi是什么?(一文读懂DeFi)

DeFi是什么?

DeFi,全称为Decentralized Finance,即“去中心化金融”或者“分布式金融”。“去中心化金融”,与传统中心化金融相对,指建立在开放的去中心化网络中的各类金融领域的应用,目标是建立一个多层面的金融系统,以区块链技术和密码货币为基础,重新创造并完善已有的金融体系。上面加粗这一句是我在网络上找到的关于DeFi定义的解释。字面意思很好理解,没有什么晦涩难懂的词,一言以蔽之:区块链+金融,这也是多数人对DeFi的理解。但是如果问你DeFi的具体描述和应用落地领域,相信很多人只能说一两点。换个角度想,即使是像传统金融行为这样在生活中已经相当普及的存在,也很少有人能够给出细致准确的定义,又何况DeFi这类新兴事物?

图片[1]-DeFi是什么?(一文读懂DeFi)-链幸财经

不得不感慨,作为一个币圈里的老韭菜,怎么每年都能完美错过热点?今年DeFi的火起得太快太猛,我相信很多朋友和我一样,拿着合约看大饼在8000-10000区间震荡了两个月,等到缓过神来却发现另一边DeFi概念相关的币如脱缰的野马,价格不讲道理地往上窜。这个时候,大多数踏空的朋友又开始纠结:DeFi相关币种价格基本都是短期高点了,冲进去吧,怕成接盘侠;但是不冲进去,继续踏空的滋味也不好受。

所以,现在很多朋友跟我聊天的开场语变成了”张东升式”的问候:“现在入场DeFi,你看我还有机会吗?” 为了防止朋友们进一步向我提出“一起爬山吗?”的邀约,我决定利用这篇文章和大家好好剖析一下DeFi。

想知道还有没有机会,得先弄明白三个很普世的哲学问题:“是什么?”“为什么?”“怎么做?”虽然很多时候逻辑分析不一定管用,但是不形成自己的一套逻辑和操作体系,即使牛市赚了也会亏回去的。

图片[2]-DeFi是什么?(一文读懂DeFi)-链幸财经

想要知道提前预判机会,或者说思考现在还有没有机会,只是浮于表层是不行的。你需要做的是,从表面解释去深掘信息,这样才能做到提前布局。举个例子,定义中的“各类金融领域的应用”具体是指哪些?目前来讲,DeFi的业务以抵押借贷为主,这也导致了很多朋友形成了“DeFi=借贷”固有思维。DeFi是一个极具潜力的金融市场,也能形成一个相对完整闭环的生态系统。

目前已经发展得比较好的应用形式主要有:借贷-Credit&Lending、稳定币-StableCoins、去中心化交易所-DEX、支付-payment、衍生品与预测市场-Derivative Protocols/Prediction Markets等。发展较好的这几个应用领域里的项目自然热度也高,目前来说很多已经有了十倍以上的涨幅,短期内需要注意回调风险。这里我们需要做的就是寻找主流应用领域外其他应用领域里还没爆发或者涨幅较小的项目,提前埋伏布局。数字化资产-NFT、预言机-Oracle等等都是不错的选择方向。以以太坊DeFi生态为例,我从网上找了张还算比较详细的图,项目不一定全,但是大家可以参考一下。

DeFi为什么火了?

2019年,DeFi火不火?答案是火的,只不过没有现在这么夸张。DeFi起步于2018年,蛰伏一年之后在2019初现峥嵘,2019年也就成了公认的DeFi元年。2019年里,DeFi的锁仓总值一度突破1.5亿美元,其中ETH作为DeFi的主战场,质押的ETH数量持续攀升,并且在今年1月7日的时候成功突破300万大关。

再来看看今年DeFi的发展势头,通过DAppTotal上的锁仓价值趋势图来看,今年年初的时候,DeFi类应用也受到了312黑天鹅的波及,锁仓价值有较大下滑。之后随着币价的回温,DeFi锁仓价值也慢慢回到之前的水平,并且在6月份有了一次爆炸式的增长,用了大约一个月的时间,完成了从1.5亿到3.0亿的翻倍壮举,热度可想而知!

分析过原因之后,再来看DeFi这波行情,是与以往的IEO泡沫不太一样的。虽然目前很多代币价格存在泡沫,但是DeFi行业经过了去年一年的发展检验,里面一些头部应用模式都已经跑通了,团队技术也是不容置疑的。目前需要关注的是,在这波泡沫消失之前,能不能有一些新的技术、更方便的产品出来。在目前币圈的基础上能否更进一步,能否出圈,能否产生一些现象级、入口级的产品。

参与DeFi要怎么做?

要怎么做才能避免错过的行情的同时也不会被埋、被割。其实有了前面两个问题的铺垫,现在再来思考怎么做就会显得简单许多。第一个问题“DeFi是什么?”,你不需要对DeFi这个词说得出多么专业的解释,但是你需要清楚了解DeFi这样的概念具体有哪些细分的应用领域。然后在针对地寻找应用,排除过热或者已经涨幅很大的币种,在一些有潜力还没爆发的领域提早埋伏。已经错过的就错过了,切忌追涨杀跌,踏空总比亏要好的。细心重点布局一到两个潜力币,还没爆发的才是值得期待的。不要总想着每个项目的盈利都能吃到,即使是牛市,能改变资产量级的也往往只是一两个埋伏到的项目。

第二个问题,通过对DeFi火爆原因的复盘探究可以得出一些行业泡沫的看法。目前DeFi 有泡沫吗?有。但是我个人觉得今年的DeFi热点不同于往年,人们有炒作需求,项目团队也有相对成熟的产品和技术,所以泡沫的应该还会持续,相关未爆发的细分方向也会迎来一波行情。至于泡沫还会持续多久,那就得看后市BTC走势以及DeFi的新技术新产品的发展迭代了。此外,防止被埋的最有效措施就是切忌追涨杀跌。以上就是我的逻辑体系,简单实用。

图片[3]-DeFi是什么?(一文读懂DeFi)-链幸财经

最初接触到DeFi的概念时,我认为这只不过是“新瓶装旧酒”,换个新概念炒作一下,没有什么关注价值。现在被行情啪啪打脸,对现状复盘之后,得出几个导致DeFi爆发的原因:

1.落地应用价值。DeFi是为了解决传统金融弊端而诞生的,目前很多DeFi类应用已经成功探索出了一些基础运行模式,在降低中心化机构的组织作用和中介费用、消除了地域和金融监管限制等方面,也起到了一定的作用。

2.门槛低,利率高。对于圈内人来说,DeFi的参与门槛较低,质押借贷的操作没有什么难度,区块链网络也为参与者提供了更加透明的投资环境。此外,DeFi类应用的存款利率不错,对于长期持币的用户和羊毛党有一定的吸引力,可以类比去年的Staking模式。

3.市场环境。自312黑天鹅之后,虽然行情逐步回暖,但是BTC却经历了两个多月的横盘期。这种大行情下,币圈用户在借贷平台理财的需求得到提升,借贷盘活了存量资金,还吸引了一定的外部资金,在大饼的保持稳定横盘的同时,DeFi类的山寨币便开始了大胆拉盘。

4.市场热点炒作的需要。币圈热点历来逃不脱概念炒作,当前市场可以炒作的热点中,DeFi有市场潜力,有实际应用,再加上金融本身是区块链最容易落地的应用方向,被炒作可以理解。热度起来之后,投机者自然蜂拥而至。

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